Acasă » Dispozitiv » Practica judiciara privind creditele ipotecare. Datorii ipotecare

Practica judiciara privind creditele ipotecare. Datorii ipotecare

Creditele ipotecare în Rusia au apărut relativ recent. Și pentru mulți, aceasta este singura modalitate de a-și obține propria casă. Când oamenii vorbesc despre credite ipotecare, majoritatea oamenilor prin credit ipotecar (împrumut ipotecar) înseamnă un împrumut pentru cumpărarea unei locuințe. Vom folosi și această definiție, deși, de fapt, ipoteca este un concept mai larg. O ipotecă este un tip de garanție garantată de bunuri imobiliare. În același timp, un împrumut poate fi luat și în alte scopuri: pentru extinderea afacerii, pentru nevoi urgente. Iar un credit ipotecar, garanția imobiliară, poate fi nu numai un apartament, o casă, ci și un garaj, comercial și alte bunuri imobiliare. Să nu intrăm în jungla teoretică, să ne apropiem de subiect.

Înainte de a lua un credit ipotecar, trebuie să vă cântăriți punctele forte de mai multe ori!

Prețurile locuințelor sunt mari în comparație cu veniturile cetățenilor de rând, motiv pentru care creditele ipotecare sunt emise preponderent pe 15-20 de ani. Dobânzile ipotecare în țara noastră sunt mari în comparație cu cele străine. Dacă pentru ruși 12% pe an pe o ipotecă este „divină” pe fundalul ratelor la creditele de consum, care sunt peste 20% pe an, atunci străinii ne-ar considera nebuni, pentru că În Europa și SUA, ratele ipotecarelor sunt de câteva ori mai mici. Rata este de 12% pe an, care este de 1% pe lună, și cu un împrumut de 2 milioane de ruble (cost aproximativ de 1-2x apartament cameraîn regiunile mici și mijlocii ale țării noastre), dobânda acumulată în primii ani de plăți se va ridica la aproximativ 20 de mii de ruble pe lună. În plus, pe lângă dobândă, principalul este rambursat lunar.

Ipoteca - a investi bani în imobiliare?

La început, ipoteca a fost cumpărare profitabilă, pentru că valorile imobiliare, împreună cu cererea, au crescut mai repede decât ratele dobânzilor ipotecare. Și creditele ipotecare erau o investiție destul de profitabilă. Chiar dacă împrumutatul și-a pierdut locul de muncă și nu a putut deservi creditul ipotecar, atunci din vânzarea apartamentului (cu acordul băncii) a primit mult mai mulți bani decât datoria rămasă către bancă. Iar unii debitori ar putea folosi veniturile din vânzarea casei lor pentru a rambursa împrumutul băncii, iar restul ar putea să cumpere o casă mai modestă. Dar criza din 2014-2015 a schimbat situația. Vânzările imobiliare au scăzut semnificativ, iar prețurile proprietăților imobiliare au scăzut. Ipotecile în valută au avut de suferit cel mai mult, pentru că... valoarea datoriei și plata lunară în ruble s-au dublat, iar costul apartamentului în ruble a scăzut semnificativ. Am discutat despre problemele creditelor ipotecare în valută și modalități de rezolvare a acestora în articolul „Ipoteca în valută. Probleme și modalități de a le rezolva.” Cantitate mare Debitorii ipotecari nu erau doar expuși riscului de evacuare, ci și rămăseseră cu datorii. Banca încearcă să vândă garanția cât mai repede posibil în condițiile „crizei pieței imobiliare”. Încasările sunt suficiente pentru a rambursa parțial datoria ipotecară, restul „cade pe umerii împrumutaților”. O persoană ajunge pe stradă și chiar cu datorii.

Cum să păstrezi un credit ipotecar pe un apartament dacă nu ai nimic de plătit?

Aceasta este întrebarea pusă de persoanele care se trezesc în imposibilitatea de a-și plăti ipoteca la timp. Din păcate, nu va fi posibil să salvați apartamentul ipotecat, chiar dacă urmați „Sfatul pe internet” și înregistrați copiii minori în el. Copiii înregistrați într-un apartament ipotecat pot complica și întârzia vânzarea apartamentului doar dacă împrumutul a fost luat nu pentru achiziționarea de locuințe, ci pentru o afacere, de exemplu, pentru nevoi urgente. În cazul în care împrumutul a fost contractat pentru achiziționarea acestei locuințe, atunci banca are dreptul de a executa blocarea locuinței ipotecate prin instanță dacă creditul ipotecar este restante de cel puțin trei luni, sau dacă valoarea sumei restante este mai mare de 5 % din valoarea imobilului ipotecat. Copiii înregistrați în apartament nu pot împiedica acest lucru - sunt externați „automat”.

Deci, ce să faceți dacă nu vă puteți plăti ipoteca și banca a intentat un proces (sau este pe cale să o facă)?

Nu are rost să ceri o vacanță de credit, pentru că... Acest lucru nu va reduce prea mult plata dvs. lunară. La urma urmei, nimeni nu va anula dobânda pentru dvs. și, după cum știți deja, aceasta reprezintă partea leului din plata lunară.

În 2015-2017 a devenit disponibil un program de sprijin de stat, care are ca scop sprijinirea debitorilor de credite ipotecare care se află în situații financiare dificile. Valoarea sprijinului de stat pentru credite ipotecare a crescut de la 10% din valoarea datoriei în 2015 la 30% în 2017. În același timp, suma ajutor de stat Deținătorii de ipoteci sunt acum limitati la 1,5 milioane de ruble. Condițiile de obținere a acestuia s-au schimbat de mai multe ori în această perioadă de timp, iar acum poate fi folosit doar de către debitorii în valută a căror plată lunară a creditului a crescut cu peste 30% din cauza creșterii cursului valutar al creditului. Dar nici măcar sprijinul de 30% nu rezolvă complet problema creditelor ipotecare în valută, pentru că datoria sa în ruble a crescut în 2014 cu aproape 100%. Și nu toți debitorii de credite ipotecare se califică pentru sprijin.

Ce să faci atunci?

Dacă înțelegeți că nu puteți reveni la programul de plată într-un timp scurt, atunci nu are rost să așteptați și să sperați într-un miracol - situația se va înrăutăți. În fiecare lună datoria va crește din cauza dobânzilor și penalităților. Dacă luăm în considerare rata de 12% pe an (1% pe lună) și penalitățile în valoare de o rată de refinanțare de 7,75% pe an, atunci datoria de 2 milioane va crește lunar cu aproape 40 de mii de ruble. În șase luni, datoria va crește cu 240 de mii de ruble și va fi cu siguranță imposibil să reveniți la programul de plăți.

Nu așteptați ca banca să meargă în instanță pentru a vă recupera datoria ipotecară!

În instanță, banca va cere încasarea sumei datoriei, cu dobânzi și amenzi datorate, precum și executarea silită a garanției. Apartamentul va fi vândut la licitație. Prețul de pornire la prima licitație este stabilit la 80% din prețul pieței (cu excepția cazului în care ajungeți la un alt acord cu banca). Pretul pietei este stabilit de evaluator. Dacă apartamentul nu dispare la prima licitație, atunci va avea loc o licitație repetată. Prețul de pornire mai scade cu 15%. Dacă încă cumpărați un apartament, iar veniturile din vânzare nu acoperă suma datoriei, atunci soldul datoriei ipotecare va „atârna de tine”.

Din punct de vedere psihologic, într-o astfel de situație este foarte greu să gândești înțelept și să iei rapid decizii. Teama este că tu și familia ta te vei găsi în curând pe stradă. Dar vă recomandăm să vă puneți în ordine gândurile și să începeți să acționați. Poți locui într-un apartament închiriat deocamdată, principalul lucru acum este să evitați încasarea „cozii rămase” a creditului prin serviciul executorului judecătoresc. La urma urmei, atunci executorii judecătorești vor păstra 50% din dvs salariile , iar dacă co-împrumutatul (garantul) era soțul, atunci și din venitul acestuia (ei). Este exact ceea ce trebuie să evitați atunci când aveți probleme cu plata ipotecii. Renunță la încercările zadarnice de a salva „prin minune” apartamentul tău ipotecat. Concentrați-vă pe problemele din aval care pot fi de fapt evitate.

Cum să eviți să reținem jumătate din venit dacă ai probleme cu ipoteca?

Există o modalitate excelentă de a evita colectarea ulterioară de la dvs. a „cozii de credit ipotecar” rămase după vânzarea unui apartament ipotecat la un preț mai mic decât valoarea datoriei. În plus, această metodă va ajuta la anularea nu numai a datoriilor ipotecare, ci și a altor împrumuturi.

– cel mai corect mod de a rezolva problemele cu „ipoteci rele”. Locuințele ipotecare vor fi vândute nu de bancă, ci de managerul financiar. Costurile de finanțare a procedurii de faliment (despre ele am vorbit mai detaliat în articolul „Costul procedurii de faliment”) vor fi rambursate pe cheltuiala numerarîncasările din vânzarea garanției (apartament ipotecar, casă). Citiți mai multe despre procedura de faliment în sine individual Puteți citi în secțiunea „ABC-ul falimentului” a site-ului nostru.

Singurul lucru de care ai nevoie: fără a aștepta proceduri judiciare cu banca, colectați cu promptitudine un pachet de documente de faliment, plătiți o taxă de stat de 300 de ruble, depuneți 25.000 de ruble în depozitul Curții și, cel mai important, găsiți un manager financiar care să se ocupe de cazul dvs. de faliment.

Dar chiar și acest lucru poate fi evitat dacă aplicați pentru faliment la centrele noastre anticriză „Dolgam.NET”. Ne-am dezvoltat oferta unica pentru debitorii de credite ipotecare care se află în situații financiare dificile. Și este unic prin faptul că primești un manager financiar, suport juridic complet al procedurii de faliment pentru o taxă simbolică (reducere de la 50 la 90%).

Salutare tuturor!
Vreau să spun povestea noastră, care încă nu este finalizată, dar poate experiența noastră va fi de folos cuiva.
După ce ne-am căsătorit, am închiriat un apartament pentru mulți ani. Și așa, în 2008, când ni s-a cerut din nou să ne mutăm din apartamentul nostru închiriat, am luat o decizie fatidică (vă spun chiar acum, complet greșită) de a lua un credit ipotecar și de a cumpăra un apartament.
Acum nu mai pot explica de ce am luat o ipotecă în dolari, salariul meu în acel moment era legat de dolar și, se pare, și al soțului meu.
Am găsit un apartament în regiunea Moscova (Klimovsk) - cu doi copii, nu am văzut rostul să cumpărăm un apartament cu o cameră cu o ipotecă de 25 de ani, așa că am cumpărat trei ruble. Deși de dimensiuni mici, deși în regiune.
Deci, apartamentul nostru a costat 5 milioane, am împrumutat bani pentru avansul de la prieteni și am luat 90% din costul locuinței de la bancă. La acea vreme era de 180 de mii de dolari SUA. Cumpărătorul nu avea nevoie de dolari, așa că banca a depus ruble în celulă, fără a uita să ne percepă un comision pentru conversie.
Este mai 2008. Dolar 24 de ruble
Din 2008, am efectuat plăți ipotecare lunare regulate de 1.500 USD. Când bomba a lovit în august, a trebuit să întărim cu adevărat, dar nu am permis niciodată întârzieri. De mai multe ori de-a lungul anilor am contactat banca cu o solicitare de a converti soldul datoriei în ruble, dar după ce ne-am verificat documentele, ne-am numărat plățile și comisioanele, banca a refuzat să ne transforme în ruble de mai multe ori. Până în octombrie 2014
În august 2014 s-a născut al treilea copil al nostru și apoi a fost bombardat pentru a doua oară.
Plata lunară, încă egală cu 1.500 USD, a devenit aproximativ 100 mii/lună (să rotunjim).
Toate apelurile noastre către bancă s-au încheiat în același mod - fără îndoială, convertiți în ruble la cursul curent, vom calcula o nouă plată de arici pentru anii rămași, aproximativ ea va fi egală cu 90 de mii pe lună. Datoria noastră la acea vreme era de 146 de mii de dolari.
Pe tot parcursul anului 2015, am continuat să plătim fără întârziere, copleșind banca cu solicitări de a ne întâlni, de a reduce plata, de a schimba cursul la care și-a propus convertirea în ruble etc., etc. Banca nu cerșea.
În ianuarie 2016, noi, împreună cu sute de alți debitori, am încetat să facem plăți lunare și am căzut în restanțe pentru prima dată. În acest moment, datoria este de 145 de mii de dolari. Adică toți banii plătiți pentru 2015 au acoperit corpul principal al datoriei doar de UNUL! o mie! În timp ce în ruble am adus acolo un milion într-un an!
Fiind intr-o stare de restante, am continuat sa scriem cereri la banca, cautand diverse opțiuni ieșire din situația actuală. Cu toate acestea, banca, folosind programul AHML și propria sa restructurare, ne-a oferit în continuare o tranziție la ruble în așa fel încât plata lunară a devenit 95 de mii pe lună și aceasta a durat 15 ani.
În iunie, banca ne-a dat în judecată pe 24 august, am pierdut cu succes cazul și instanța a decis:
reziliază acordul, ne obligă să plătim băncii 145 de mii de dolari de datorie + costurile legale ale băncii în valoare de 82 de mii de ruble. Datoria urmează să fie rambursată prin vânzarea apartamentului la licitație, stabilirea sumei de vânzare la 4.900.000 de ruble, iar soldul datoriei, care va fi obținută după ce fondurile din vânzarea apartamentului sunt creditate în contul bancar, este de a să fie recuperat de la noi prin vânzarea restului proprietății noastre.
Permiteți-mi să vă reamintesc că apartamentul nostru este situat în regiunea Moscova și astăzi valoarea sa de piață nu depășește 4 - 4,5 milioane de ruble.
Așadar, acum ne pregătim să depunem recurs în instanță pentru a protesta împotriva acestei decizii, care, însă, este complet inutilă în opinia mea. Așteptăm executorii judecătorești ca să ne vândă apartamentul la licitație sau, conform procedurii, să îl crediteze în bilanţul băncii cu reducere. Ei bine, nu știu ce ne așteaptă în continuare)
În curând nu vom avea unde să locuim, așa că caut un teren pentru ca și în această situație ciudată să începem să ne construim propria casă, pentru că acum cu siguranță nu vom putea cumpăra un apartament nicăieri și niciodată. Mai sunt trei copii și mai trebuie să trăim undeva. Oficial, desigur, toate acestea vor fi înregistrate pe numele rudelor, întrucât nu ar trebui să avem niciun imobil.
Nebunia și curajul sunt motto-ul nostru)
Eu, desigur, cred că suntem în totalitate vinovați pentru toată această situație, că nu am calculat riscurile și am luat o datorie în valută, că nu am insistat asupra deciziei de a trece la ruble când diferența nu era atât de colosal, încât nu ne-am hotărât să vindem apartamentul în faza , când acest lucru ne-a permis să ajungem la pragul de rentabilitate și să nu intrăm într-un minus atât de nesfârșit ca acum.
Ce ar trebui să facem în această situație?
Nu știu, doar așteptăm deocamdată dezvoltare ulterioară evenimentelor. Sper că această problemă se va rezolva într-un fel sau altul. Sper să nu ne pună la închisoare pentru datorii.
Anticipând întrebarea, voi spune că nu putem trece prin programul de faliment. Există o mulțime de condiții acolo pe care nu le îndeplinim, din păcate.
Dacă există un sfat bun, ma voi bucura)
Nu, nici noi nu avem un avocat normal, pentru că cazul este evident un eșec și nimeni nu vrea să-l asume, pentru a nu-și strica istoricul)

15190

Atunci când primește un credit ipotecar, fiecare împrumutat încearcă să spere doar la ce este mai bun: veniturile sale vor fi suficiente, nu vor apărea circumstanțe neprevăzute și împrumutul va fi rambursat exact la timp. Destul de rar, dar viața face anumite ajustări în viață și fiecare dintre noi s-ar putea confrunta cu faptul că există o datorie, nu există absolut nimic care să o plătească, iar banca te invită în instanță pentru proceduri ulterioare.

Este de remarcat faptul că băncile apelează la litigiile ipotecare doar în ultimă instanță și încearcă să rezolve problema, în primul rând prin negocieri. Dacă situația dvs. este de așa natură încât următorul loc în care vă veți întâlni cu creditorul dvs. nu va fi un birou plăcut, ci o sală de judecată, atunci nu va strica să vă faceți o idee generală despre ceea ce vă va aștepta acolo.

Mergând în instanță.

Asadar, mersul in instanta va urmari descoperirea imprejurarilor care permit bancii sa ia apartamentul sau alte bunuri imobiliare puse in gaj de dumneavoastra. Mai exact, el va putea întreprinde astfel de acțiuni după ce ți-a depus în scris o cerere de rambursare integrală a datoriei, iar tu nu o poți îndeplini. Imediat ce acest fapt va fi consemnat, avocații băncii vor depune o cerere de reziliere a contractului, precum și de încasare a datoriilor de la dumneavoastră.

Acest proces ipotecar va detalia toate circumstanțele care au dus la această situație neplăcută. Astfel, banca va indica ca a incheiat cu dumneavoastra un contract de imprumut, conform caruia v-a pus la dispozitie o anumita suma de bani pentru a achizitiona o locuinta. Urmează următorul descriere detaliată termenii și condițiile acestuia sub forma sumei împrumutului, termenul, rata dobânzii și data plăților lunare. Tot în proces se va atrage atenția instanței de judecată asupra faptului că imobilul care a devenit proprietatea dumneavoastră a acționat ca garanție. Desigur, avocații vă vor spune și că creditorul și-a îndeplinit în totalitate obligațiile prin transferul fondurilor de mai sus către dvs.

Apoi banca va furniza dovezi care indică faptul că nu v-ați îndeplinit obligațiile conform contractului, de exemplu, ați încălcat în mod repetat termenele până la care plățile lunare sau sumele acestora ar fi trebuit efectuate. Ca urmare a inacțiunii dumneavoastră, suma totală a datoriei va fi indicată sub formă de capital restante, dobândă acumulată și penalități neplătite. Este probabil ca, pe lângă aceste cifre, creanța să includă și compensarea taxei de stat pentru acceptarea acesteia cu titlu oneros și alte cheltuieli aferente băncii creditoare.

Analiza cazului.

După ce toate formalitățile au fost îndeplinite (veți fi invitat în instanță, veți avea posibilitatea de a pregăti contraargumente etc.), va începe audierea propriu-zisă. Să presupunem că nu veți contesta valabilitatea contractului de împrumut și faptul de a primi fonduri. În acest caz, după revizuirea materialelor cauzei de către instanța ipotecară, se va stabili oficial că ați încălcat termenele de efectuare a plăților, ceea ce a rezultat într-o datorie totală față de bancă. În continuare, instanța va confirma legalitatea dreptului creditorului de a executa silit asupra garanției reale, va stabili suma finală care urmează a fi compensată, precum și prețul inițial de vânzare la care va fi vândut la licitație publică, data începerii și perioada în care se va despăgubi. pe care va trebui să eliberezi locuința.

Este de remarcat faptul că exemplul de mai sus al unui caz de credit ipotecar este pur teoretic, deoarece în realitate, în timpul procedurilor, apar multe neînțelegeri între creditor și împrumutat. De exemplu, iată cele care apar cel mai frecvent:

Cerințe Legea cu privire la Potek și Constituție. Aici subiectul litigiului este prevederea articolului 40, potrivit căreia fiecare dintre noi are dreptul la locuință. În consecință, debitorii consideră că executarea silită asupra proprietății lor este contrară acestui drept și, prin urmare, poate fi contestată. Din păcate, cei care au ales o astfel de strategie de apărare ar trebui să fie supărați, întrucât Curtea Constituțională a luat în considerare în repetate rânduri plângeri similare, dar decizia a fost întotdeauna aceeași: pretențiile creditorului sunt legitime dacă împrumutul a fost emis pentru achiziționarea de bunuri imobiliare.

Dezacord cu prețul de vânzare. Se întâmplă să fiți de acord cu banca, dar să nu împărtășiți punctul ei de vedere cu privire la prețul la care vă va vinde fosta proprietate. După cum arată hotărârile judecătorești privind creditele ipotecare, în situatii similare instanța procedează pe baza documentelor de care dispune, de exemplu, raportul unui evaluator independent în scopul examinării. Din acest motiv, merită să vă confirmați dezacordul în prealabil cu rapoarte de la o altă firmă de evaluare sau alte probe obiective - până când acestea se află printre materialele cauzei, instanța va lua poziția de creditor. De asemenea, nu vă mirați că prețul de vânzare va fi cu 20% mai mic decât ceea ce apare în raportul de evaluare - acestea sunt cerințele legii.

Dorința împrumutatului de a primi o amânare. Legislația existentă în domeniul creditării ipotecare nu exclude posibilitatea acordării unei amânări de până la 1 an, dacă este disponibilă, dar argumentele dumneavoastră trebuie să fie convingătoare. În plus, trebuie consemnat: faptul că ai rambursat împrumutul cât mai bine, există motive obiective pentru a-l returna. Pentru înțelegere, iată două exemple:

Exemplul 1: Te-ai ascuns de bancă, cazul a ajuns în instanță, te-ai speriat și ai promis creditorului că va rambursa împrumutul în termen de un an. Chiar dacă confirmi această posibilitate, cel mai probabil instanța te va refuza, invocând faptul că ai rea-credință în trecut.

Exemplul 2: Ați rambursat împrumutul, dar în sume mult mai mici decât cele stabilite în contract, în timp ce angajatorul dumneavoastră și-a confirmat oficial intenția de a vă oferi asistență financiară. În această situație, instanța va fi probabil de partea dumneavoastră.

Pedeapsa excesivă. Destul de rar, dar se întâmplă ca instanța să folosească dreptul de a reduce cuantumul penalității calculate de bancă. Dacă acest lucru nu s-a întâmplat, dar nu ești de acord, atunci poți încerca să-l contesti, dar probabilitatea succesului tău este minimă.

În concluzie, este de remarcat faptul că, în ciuda aparentei sale simplități, practica judiciară în materie de credite ipotecare este un proces complex, care este adesea însoțit de recursuri, casații și, în unele cazuri, contestații la Curtea Constituțională. Din acest motiv, rezultatul cazului dumneavoastră va depinde exclusiv de priceperea avocatului care vă reprezintă.

Obligația de a rambursa ipoteca în timp util este prevăzută de contractul relevant, care se încheie între bancă și debitor. Un program de plată este atașat documentului.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:

Este rapid și GRATUIT!

Există obligația de a plăti dobânzi acumulate și penalități. Proprietatea cumpărată rămâne gajată la bancă.

În cazul neîndeplinirii obligaţiilor de împrumut institutie financiara are dreptul să execute silit apartamentul prin instanță - în conformitate cu:

prevederile Codului civil al Federației Ruse privind gajul ().

Litigii de împrumut

Practica judiciară cu privire la creditele ipotecare este interesantă din motivele ei.

Printre acestea, experții evidențiază:

Incapacitatea unui debitor de a rambursa integral ipoteca.
Dezacord cu termenii contractului.
Recunoașterea clauzelor individuale ale tranzacției ca nevalide.
Dezacord cu procedura de executare silită a unui gaj.

Există cazuri obișnuite în care un împrumutat plătește o ipotecă pentru o lungă perioadă de timp și, la sfârșit, nu plătește băncii o sumă destul de nesemnificativă pentru standardele financiare (5-10 mii de ruble), care după câteva luni „se transformă” în 100 mii, ținând cont de dobânzile acumulate și de penalități.

Particularitatea situației este că, din punct de vedere juridic, banca are dreptul de a cere rambursarea acestei datorii, făcând referire la termenii contractului de ipotecă.

Mergând în instanță

Băncile încearcă de obicei să ajungă la un acord cu împrumutatul în afara instanței. Anumite categorii de debitori - familii care solicită îndatorare - li se acordă amânări.

Ar trebui să mergeți în instanță dacă valoarea întârzierii depășește 500 de mii de ruble. sau 5% din costul apartamentului.

Banca anunță debitorul despre posibilitate proces cu câteva luni înainte de începerea acțiunii efective.

Împrumutatul într-o astfel de situație va fi partea mai slabă, întrucât neplata ipotecii rezultă din probleme financiare, la care se adaugă obligația de a suporta cheltuielile judiciare.

Documente necesare

Pârâtul trebuie să întocmească următoarele acte ca acte:

Obiecții la declarația de creanță a băncii.
Contract ipotecar și chitanțe de plată a datoriilor pentru lunile precedente.
Certificat de venit curent.
Alte circumstanțe în scris care indică deteriorarea situatia financiara debitor.

Banca merge în instanță cu declarație de revendicare, prevăzând un contract de ipotecă, și făcând referire la legalitatea încheierii acestuia.

Necesitatea soluționării cauzelor prin litigiu se datorează faptului că, alături de cererile de reziliere a contractului și restituirea sumei ipotecare, băncile solicită executarea silită a garanției, adică. stabiliți prețul de pornire la care apartamentul va fi vândut la licitație publică.

În caz contrar, cererile de returnare a plăților obligatorii ar putea fi satisfăcute prin depunerea unei cereri pentru o hotărâre judecătorească.

Practica judiciara in domeniul creditelor ipotecare

Principalul domeniu de practică este legat de cerința băncii de a rambursa integral datoria ipotecară.

Pot fi:

rezilierea forțată a unui contract de împrumut pentru locuințe;
executarea silită a garanțiilor.

Este permisă elaborarea unui acord de soluționare în care, cu încuviințarea instanței de judecată, părțile să poată ajunge la un compromis reciproc avantajos, fără a lua o decizie definitivă asupra cauzei.

În favoarea împrumutatului

Practica judiciară în favoarea împrumutatului este posibilă dacă banca percepe ilegal dobânzi sau percepe comisioane ascunse de la debitor.

Necesar:

examinați cu atenție contractul de ipotecă;
recalculați costul plăților pentru fiecare lună.

De schimb valutar

se audiază mărturia părților;
se indică informațiile necesare soluționării corecte a litigiului;
părțile țin ședințe de judecată.

Soluţie

Judecătorul trebuie să anunțe dispozitivul hotărârii în ziua examinării cauzei pe fond.

Decizia finală poate fi amânată pentru o perioadă de cel mult 5 zile de la data judecății (clauza 2 a articolului 199 din Codul de procedură civilă al Federației Ruse).

Potrivit hotărârii judecătorești:

conține concluziile instanței de judecată cu privire la legalitatea creanțelor băncii față de debitor sau a creanțelor debitorului față de instituția de credit;
Costul inițial al apartamentului se stabilește pentru punerea lui la vânzare prin licitație publică.

Partea care pierde va suporta cheltuielile de judecată.

Colecții

Partea care pierde, care se dovedește cel mai adesea a fi împrumutatul, este obligată să respecte pe deplin decizia instanței.

Dacă refuzați să rambursați voluntar ipoteca, este posibilă executarea silită:

pentru un apartament ipotecat la banca;
pentru alte bunuri ale debitorului - în modul prevăzut de Legea federală „Cu privire la procedurile de executare” din 2 octombrie 2007.

Litigiul rămâne o procedură nedorită pentru bancă și debitor.

Este posibilă amânarea executării unei hotărâri judecătorești atunci când depuneți recurs sau plângere în casație la autoritățile superioare.

Dacă este necesar, ar trebui să apelați la serviciile unor avocați calificați.

Video despre colectarea datoriilor la împrumuturi în valută

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

1. Se poate plati in rate pe 10 ani printr-o hotarare judecatoreasca (ipoteca)

1.1. Dragă Ekaterina, Întrebați dacă este posibil să plătiți datoria ipotecară în rate? Dacă nu ți-ai calculat punctele forte și nu poți deservi împrumutul sau au apărut anumite circumstanțe neprevăzute (de exemplu: pierderea locului de muncă), atunci este mai bine să nu mergi în instanță și să mergi la bancă pentru a negocia un plan de rate în etapa pre - soluţionarea procesului. Ar trebui să le comunicați angajaților băncii despre situația dumneavoastră dificilă și despre circumstanțele care vă împiedică să vă îndepliniți în mod corespunzător obligațiile de împrumut. Dacă oamenii sunt rezonabili, ar trebui să asculte și să se întâlnească la jumătate. Teoretic, este posibil să se încheie un acord de soluționare în faza de judecată, dar nu recomand să mergi în instanță, deoarece banca poate solicita rambursarea anticipată a întregului împrumut (de regulă, astfel de condiții sunt specificate în contractele de împrumut), executa pe tema ipotecii (apartamentului) și luați-l pentru a vă achita datoria față de el. Banca va returna restul fondurilor (minus suma datoriei dvs. și costurile legale pentru colectarea datoriilor). Acesta este scenariul cel mai negativ. Din acest motiv, vă sfătuiesc să nu mergeți la extreme și să încercați să rezolvați problema cu banca în mod pașnic.